Банки «недоговаривают» при продаже финансовых продуктов
40% потребителей, выбирая вклад, получают вместо него ценные бумаги. Такую неутешительную статистику приводит Ассоциация развития финансовой грамотности (АРФГ), изучив ситуацию в 12 регионах страны.
Для обозначения факта недобросовестных продаж существует особый термин – мисселинг. С его помощью можно описать разные ситуации: отсутствие сведений о комиссиях, нюансах страхования и организации, которой финансовый продукт непосредственно принадлежит. Все они сводятся к непредоставлению важной информации, что вводит клиента в заблуждение.
Мисселинг усугубился с появлением краткосрочных вкладов с высокой доходностью. После них сложно предложить что-то столь же выгодное и низкоризковое, поэтому сотрудники банков идут на хитрость, презентуя доходные инструменты «наподобие депозитов». На самом деле клиентам продаются либо акции и облигации, либо паи ПИФов. До этого по аналогичной схеме реализовывались структурные продукты, но в меньших масштабах.
Зачастую то, что доходность таких продуктов не гарантирована, а договор заключается с брокером, не упоминается. «В результате клиент ожидает получить озвученную менеджером доходность по аналогии с тем, как он получает проценты по вкладу (за которыми он, собственно, и приходил – до того момента, как ему предложили «интересную альтернативу»), и, мягко говоря, недоумевает, увидев на своем счету сумму меньшую, чем была изначально», – приводят пример авторы исследования.
Агрессивные продажи и мисселинг стоит разделять между собой. Первые являются стратегией продвижения товара и не подразумевают утаивание информации от покупателя или предоставление заведомо ложных сведений. Сотрудникам финансово-кредитных учреждений стоит помнить об этом, так как «недобросовестность» может иметь юридические последствия.
Что касается клиентов, то им стоит внимательно изучать условия договоров, чтобы не оказаться в ситуации, описанной в примере. Кроме того, по словам гендиректора АРФГ Вениамина Каганова, потребители зачастую стесняются задавать вопросы, боясь выглядеть финансово неграмотными. Этим тоже пользуются «недобросовестные» продавцы.
